函館市の自社ローン｜1世帯1.69人、単身世帯が組むときの注意

函館市の世帯数は137,510で、1世帯あたりの人員は1.69人。道内主要5市のなかで最も少ない数字です。単身と2人暮らしが多い構成です。

この構成は自社ローンと関係があります。連帯保証人を頼める相手が同居していないことが多いからです。このページでは保証人と総額の見方を整理します。道内全体は北海道のページにまとめています。

1世帯あたりの人員は5市で最少

※北海道「令和8年住民基本台帳人口・世帯数」令和8年1月1日現在（総計）。

参考として、北海道全体の1世帯当たり人口は全国で最も少ない水準です（自動車検査登録情報協会の資料では1.79人・全国47位、令和7年3月末現在）。世帯が小さいほど、車の購入も支払いも一人で判断することになります。

保証人が不要という条件

今回調べた2社は、どちらも保証人を求めない形をとっています。

※各社の公式サイトの記載（2026年7月30日確認）。げんき自動車は青森県の販売店で、北海道への対応は公式サイトからは判断できません。このページでは参考として並べています。

保証人が不要なのは、頼める相手がいない人にとっては現実的な選択肢です。ただし保証人がいないぶん、支払いが滞ったときの結果は全部自分に来ます。遅れたときの取り扱い（遅延損害金や車両の扱い）を契約前に確認してください。ここは公式サイトに書かれていない部分なので、書面で聞くしかありません。

比べるのは月々の額ではなく総支払額

自社ローンは、銀行やクレジット会社ではなく販売店が分割払いを設定する方式です。カーリバの公式サイトには「金利が不要」と記載がありますが、手数料についての記載はありません。金利という名目がなくても車両価格や諸費用に手数料が含まれている形が一般的です。

げんき自動車は在庫車の表示に「月々10,200円〜13,400円（60回払い時）」と出しています。月々10,200円は60回で総額612,000円です。月額表示は総額を見えなくします。

自社ローンの上乗せ額と月々の支払いを計算するに、車両本体価格・諸費用・陸送費・契約書の総支払額を入れてください。差額が手数料に相当します。一人で判断するなら、この数字を出しておくと店の説明を聞く軸ができます。

審査で見られること

カーリバの公式サイトには、申し込みを断る場合として「現住所が確認できない」「本人確認ができない」「収入源が一切ない」の3つが挙げられています。逆に「勤続年数は短くてもよい」「自営業・年金でもよい」「アルバイト・契約社員でもよい」と記載されています。

これは審査に通るという意味ではありません。販売店が自社で与信を判断する仕組みで、基準は店ごとに違い公開されていません。住民票と本人確認書類、収入を示すものを先に揃えておいてください。

弱点も書きます。カーリバの公式サイトには運営会社名の記載がありません。古物営業法に基づく表示へのリンクはありますが、許可番号そのものはページ上で確認できませんでした。車両の価格帯・在庫台数、保証やアフターサービスの記載もありません。販売店名・古物商許可番号・保証の範囲は申し込む前に書面で確認してください。

函館で気をつけたいこと

函館は坂の多い市街地で、冬は路面が凍ります。上り坂の途中で止まる場面を考えると、駆動方式とタイヤの状態は装備の好みではなく実用の問題になります。スタッドレスタイヤとホイールは車両価格に含まれないことが多いので、見積もりの段階で確認してください。4WDを選べば車両本体も上がります。

下回りの状態も見る価値があります。冬期に凍結防止剤がまかれるため、年式と走行距離が同じでも腐食の差が出ます。WEB完結で車を選ぶ場合は、下回りの写真を出してもらえるかを聞いておいてください。

単身世帯で組む場合、支払いが続く期間の生活の変化も考えておいてください。転勤や引っ越しの可能性があるなら、支払回数を短くしておくほうが動きやすくなります。回数を伸ばすと月々は下がりますが総額は下がらず、期間が長いほど残債が残ります。

近隣エリアのページ

• 北海道全体｜道内の車の必要度の差と、自社ローンの2つの型
• 札幌市｜公共交通があり、車なしの選択が現実的な市です
• 苫小牧市｜1世帯1.79人で5市最多。通勤の必要度が高い地域です

よくある質問

保証人がいなくても申し込めますか

カーリバは原則として保証人なしで購入できると記載しています。ただし保証人がいないぶん、支払いが滞ったときの結果はすべて本人に来ます。遅れたときの取り扱いを契約前に確認してください。

函館に住んでいても申し込めますか

カーリバは全国対応（離島は対象外）で、対面不要・WEB完結と記載しています。青森県のげんき自動車は店舗が青森本店と五所川原店の2店で、北海道への対応は公式サイトからは判断できません。

金利が不要なら総額は安いのですか

そうとは限りません。金利という名目がなくても、車両価格や諸費用に手数料が含まれている形が一般的です。契約書の総支払額と車両代＋諸費用の差を確認してください。

支払いが遅れたらどうなりますか

公式サイトに記載がありません。遅延損害金の有無や車両の扱いは契約書の条項によるため、申し込む前に書面で確認してください。

まとめ

函館市の1世帯あたりの人員は1.69人で道内主要5市の最少です。連帯保証人を頼みにくい世帯構成では、保証人不要という条件は現実的な選択肢になります。ただし判断も責任も一人に集まるので、契約書の総支払額と車両代＋諸費用の差を必ず出してください。坂と凍結のある地域なので、冬装備と下回りの状態は車両価格より優先して確認する価値があります。

提携金融機関のローンも比較する場合

クルマテラスは、提携金融機関のローンを利用した車の購入相談を扱います。販売店が直接分割払いを引き受ける自社ローンとは仕組みが異なります。全国から来店不要で相談できますが、一部離島などは対応対象外です。無職の方は対象外で、保証人などの条件は審査結果で変わるため、申込条件を確認してください。審査通過や完済による信用情報の回復は保証されません。金利だけでなく諸費用を含む総支払額、納車・保証条件を書面で比べてください。

複数の販売店へ相談する窓口

自社ローンの窓口は、全国の取扱店へ最大5社の仮審査をまとめて依頼するサービスです。申込み後は販売店から電話連絡があります。販売店の紹介や審査通過、信用情報の回復を保証するものではありません。希望する車の取扱い、来店・納車方法、総支払額と契約条件を各販売店に確認してください。バイクは対象外です。